تمويل المشاريع العقاريه بتبوك يعتبر تحدي رئيسي امام العديد من المستثمرين الذين يسعون دائما للدخول في هذا القطاع الحيوي، فالتمويل العقاري لا يقوم بالاقتصار على الحصول على قرض او تسهيلات ماليه فقط بل يتاثر بعده عوامل قد تعيق سير المشاريع وتؤثر على ربحيتها في هذا المقال سوف نعرض لكم كل ما يخص تحديات التمويل العقاري 

7 عوائق تواجه المستثمرين في تمويل المشاريع العقارية

 هناك  سبع عوائق تواجه المستثمرين في تمويل المشاريع العقاريه بتبوك سنعرض  لكم سبعه رئيسيه تقوم بمواجهه المستثمرين في تمويل المشاريع العقاريه بتبوك مع تحليل اثرها وطرح بعض الحلول

• اولا التحدي الاول ارتفاع تكاليف الفوائد التمويلية: يعتبر ارتفاع معدلات الفوائد من اكثر العقبات التي يتعرض لها المستثمرين لانها تؤدي الى زياده تكلفه التمويل الكلي للمشروع ومع اضافه كل نقطه مئويه في الفائده تتراجع نسبه الربح المتوقعه خاصه في المشاريع طويله الاجل مثل مجمعات السكنيه او الفنادق 
• تحدي الثاني شروط البنوك الصارمه والمؤسسات التمويلية: حيث البنوك تتطلب ضمانات كبيره مثل رهن عقارات او تقديم كفالات ماليه تلك الشروط تكون عبء صعب وكبير على مستثمرين الجدد او اصحاب رؤوس الاموال المحدوده بالاضافه ان طول فتره دراسه الطلبات يؤدي الى تاخير بدء المشروع
•  التحدي الثالث تقلبات اسعار الاراضي والعقارات: السوق العقاري في مدينه تبوك يعاني من تقلبات في الاسعار وذلك بسبب عوامل عديده منها عوامل العرض والطلب ومضاربات العقاريه تلك التقلبات تجعل من الصعب على المستثمر ان يقوم بتحديد جدول مشروع على المدى البعيد كما انها تزيد من تردد البنوك في منح التمويل مخافه في انخفاض قيمه الضمانات 
• تحدي الرابع ضعف الوعي بالمنتجات التمويلية: الكثير من المستثمرين لا يزالون يفتقرون الى المعرفه الكافيه بالخيارات التمويليه المتاحه فبعضهم لا يقوم بالتمييز بين التمويل العقاري طويل الاجل والتمويل الانشاءات قصيره الاجل فهذا الضعف في الوعي يؤدي كثيرا الى قرارات استثماريه غير مدروسه مما يزيد من المخاطر التعثر المالية
•  تحدي الخامس المخاطره التي ترتبط بالبنيه التحتيه والخدمات: بعض المناطق في مدينه تبوك ما زالت بحاجه الى تطوير اكبر في البنيه التحتيه والخدمات فالتمويل العقاري في تلك المناطق قد يحمل مخاطر كبيره وذلك  بسبب حركه البيع انها بطيئه او ضعف الاقبال على الشراء
•  التحدي السادس اطاله الاجراءات الاداريه والتنظيميه: اغلب المستثمرون يترددون في البدء بمشاريع جديده وذلك بسبب طول الاجراءات الاداريه والتنظيميه والتعقيدات البيروقراطيه كل تلك الاجراءات الطويله تؤخر استلام التمويل وتزيد من التكلفه التشغيلية
•  التحدي السابع عدم الاستقرار في العوائد التي يتم توقعها: عدم وضوح العوائد في المستقبل يجعل التمويل معقد كثيرا حيث البنوك تتحفظ وتطلب نسب فائده اعلى حتى تغطي المخاطر

 كيف يتجاوز المستثمرون تلك العوائق 

• عن طريق انهم يقوموا باعداد دراسات جدوى شامله قبل ان يقوموا بالتقديم على التمويل بمعنى ان يقوموا بالتخطيط مالي دقيق
•  كما انهم لا يقوم بالاعتماد على البنوك فقط بل يلجاوا الى عده تمويلات اخرى  ومصادر اخرى من التمويل مثل صناديق استثماريه او شركات بمعنى اكثر انهم يقوموا بتنويع في مصادر التمويل
•  يتعاونوا مع الحكومه ويستفيدوا من مبادرات الحكوميه التي هدفها دعم التملك والاستثمار العقاري  بالمنتجات التمويليه وذلك بتوفير ورش العمل والندوات

 ما ابرز تحديات التمويل العقاري في تبوك

 مع كثره المشاريع السكنيه والتجاريه في مدينه تبوك ازداد الطلب على منتجات التمويل العقاري حتى تلبي احتياجات المواطنين والمستثمرين لكن على الرغم من نمو مدينه تبوك الى ان السوق لا يخلو من مجموعه من التحديات التي تقوم باعاقه حركه الاستثمار والتمويل لذلك سنعرض لكم ابرز تحديات التمويل العقاري في تبوك 

• اولا اكبر التحديات التي تقوم بمواجهه الراغبين في الحصول على تمويل عقاري في تبوك هو ارتفاع اسعار الاراضي والمساكن فالممولون يقومون بالاشتراط نسبه تمويل تكون مرتبطه بقيمه العقار مما يعني انه عندما يتم غلاء الاسعار سيزيد من حجم القروض المطلوبه ويضعف فرص الحصول على تمويل مناسب 
• ثانيا البنوك تقوم بفرض شروط صعبه وصارمه حتى يتم الحصول على التمويل العقاري فعل سبيل المثال تقوم بفرض توفر دخل ثابته مستمر بالاضافه لتقديم ضمانات قويه تلك الشروط تعتبر عائق امام فئات واسعه من المستثمرين خاصه الشباب ورواد الاعمال
•  ثالثا من الامور الاكثر تحدي في تمويل العقار هي الفوائد والرسوم الاداريه المرتفعه لانها تقوم بزياده تكلفه التمويل العقاري بشكل ملحوظ وتجعل الكثير من المستثمرون يقومون باعاده التفكير قبل ان يدخلوا في اي مشروع طويل الاجل ذلك الامر يؤدي الى بطء في تداول العقارات 
• رابعا كثير من المواطنين ومستثمرون في تبوك ليس لديهم وعي كافي حول تنوع المصادر التمويليه هذا النقص في الثقافه الماليه سيؤدي الى تردد في الاقدام على التمويل او اختيار مصدر غير مناسب لقدرتهم على السداد
•  خامسا المستثمر او المواطن في تبوك الذي يريد تمويل يمر بعده مراحل من الاجراءات والوثائق قبل ان يحصل على التمويل العقاري وتلك الاجراءات تكون معقده وتحتاج الى وقت طويل مما تؤدي الى تاخير المشاريع وتعطيل قرارات الشراء او الاستثمار
•  سادسا السوق العقاري يوجد به تقلبات في الاسعار وذلك بسبب عوامل العرض او الطلب تلك التقلبات تجعل البنوك تتحفظ في منح التمويل 
• سابعا الدعم لا يقوم بتغطيه جميع الفئات بشكل كافي مما يترك شريحه واسعه تحتاج الى تمويلات اضافيه بشروط ميسره على الرغم  من وجود برامج حكوميه مثل سكني وغيرها الى ان الدعم لا يقوم بالتغطيه جميع الفئات بشكل كامل

 شروط البنوك والمؤسسات التمويليه للحصول على التمويل العقاري في تبوك

 نقوم بعرض لكم اهم شروط البنوك والمؤسسات التعليميه في تبوك وكيف تقوم بالتاثير على فرص الافراد المستثمرين ان يحصل على التمويل

1. اولا معظم البنوك تشترط وجود دخل شهري ثابت سواء كانت وظيفه حكوميه او قطاع خاص معتمد وايضا يوجد مؤسسات تمويليه تحدد حد ادنى للراتب مثل 4000 ريال او 5000 ريال حتى تقبل طلب التمويل
2.  ثانيا تشترط البنوك ان العميل قد امضى مده زمنيه معينه في عمله وغالبا تلك المده لا تقل عن من ثلاث الى سته اشهر في القطاع الحكومي وسنه او اكثر في القطعه الخاص هذا الشرط يعتبر مهم جدا حتى يضمنوا استقرار داخل مستفيد 
3. ثالثا البنوك او المؤسسات التمويليه لا تقوم بالموافقه على عقارات غير مكتمله او اراضي بيضاء الا بشروط خاصه جدا حيث لابد ان يكون العقار مكتمل البناء او لديه سجل رسمي لدى الجهات المختصه لانه يتم تحديد قيمه التمويل بناء على تقييم  العقار من قبل جهه معتمده
4.  رابعا في بعض الحالات البنوك قد تطلب ضمانات اضافيه مثل وجود شخص يضمنه او كفيل غارم او تحويل راتب مباشره على البنك 
5. خامسا البنوك تقوم بفرض رسوم اداريه عندما تمنح التمويل للمستثمر او للمواطن كما ان نسبه الفائده او او الرسوم والفوائد على التمويل تتفاوت بين بنك واخر وتعتبر من اهم العوامل التي تؤثر في قرار المستفيد
6. سادسا  مصادر التمويل يقوم بالاشتراط ان يكون المستفيد قد مسجل في برامج مثل سكني او مدعوم من وزاره الاسكان تلك البرامج تقوم بالمساعده على تخفيف الشروط او تغطيه جزء من الفوائد 

حلول مبتكره من البنوك المحليه لتمويل المشاريع الصغيرة

 السنوات الاخيره قامت البنوك المحليه في المملكه العربيه السعوديه بابتكار عده حلول تمويليه جديده وميسره حتى تدعم المشاريع بما يتماشى مع اهداف رؤيه 2030 

• اولا ابرز الحلول التي قامت بطرحها البنوك المحليه هي تقديمها لقروض صغيره ومتوسطه بدون ضمانات تقليديه وتتناسب مع احتياجات رواد الاعمال حيث بعض البنوك تقوم بالاعتماد على دراسه جدول مشروع وتقييم خطوط العمل مما فتح الباب امام اصحاب الافكار الابداعيه ان يحصلوا على الدعم
•  بعض البنوك قامت بتقديم برامج تمويليه متناهي الصغر تكون موجهه خاصه للحرفيين واصحاب الاعمال المنزليه تلك البرامج قامت بتوفير مبالغ ماليه تبدا من بضعه الاف من ريالات حتى تساعد في تطوير النشاط تدريجيا دون ان ترهق المستفيد باي ديون
•  البنوك المحليه قامت بالتعاون مع برامج حكوميه مثل بنك التنميه الاجتماعيه حتى تقدم حلول تمويليه مدعومه بالفوائد او بدون ارباح ذلك التعاون خفف من الاعباء الماليه على رواد الاعمال
•   البنوك قامت بادخال خدمات رقميه متطوره تسمح بتقديم طلبات التمويل عبر التطبيقات البنكيه او المنصات الالكترونيه مما قلل كثيرا من الوقت والاجراءات الورقية
•  بعض البنوك وفرت برامج تدريبيه ورش عمل لرواد الاعمال حتى تشرح لهم كيفيه اداره الاموال واعداد دراسات الجدوى وضبط التدفقات النقديه ذلك الجانب قام بالتعزيز فرص نجاح المشاريع الصغيره وقلل من مخاطر التعسر في السداد

 مقارنه بين التمويل الاسلامي والتقليدي في المشاريع السكنية

 اولا التمويل الاسلامي 

1. يقوم بالاعتماد على مبادئ الشريعه الاسلاميه فعلى سبيل المثال يتجنب الفوائد الربويه ويقوم باستبدالها بصيغه تمويليه مثل مرابحه او  مشاركه 
2. البنك يقوم بشراء العقار ثم يقوم ببيعه للمستفيد بسعر اعلى حتى يشمل جانب من ربح معلوم ومتفق عليها 
3. يتم تحديد التكلفه ونسبه الربح مسبقا مما يقلل من المفاجات الماليه
4.  يتوافق مع القيم الدينيه ويحظى بقبول واسع بين المواطنين 

ثانيا التمويل التقليدي

1. هذا التمويل قائم على منح قرض مباشر لمستفيد بفائده يتم حسابها على المبلغ المفترض 
2. كما يتم تقديم خيارات متنوعه لفترات السداد ونسبه الفائده 
3. الفوائد المتغيرة احيانا تزيد من الاعباء الماليه على المستفيد مع مرور الوقت

 لذلك ان اردت تمويل مناسب لتطلعات المجتمع السعودي المحافظ فالتمويل الاسامي هو المناسب.

 اذا اردت فوائد منخفضه في بعض الاحيان فالمناسب التمويل التقليدي على عكس التمويل الاسلامي الذي سيكون اكثر استقرارا في الاسعار.

 التمويل التقليدي يحمل مخاطر بسبب اسعار الفائده بينما التمويل الاسلامي يقوم بتحديد التكلفه مسبقا